سال حق بیمه و ناکامی در بازنشستگی

محمود رحمانی

پایگاه خبری افق و اقتصاد – در چند سال اخیر، موضوع بیمه تکمیلی برای بازنشستگان در ایران به یکی از مباحث داغ اجتماعی و اقتصادی تبدیل شده است. با افزایش هزینه‌های زندگی و درمان، بسیاری از کارشناسان و نمایندگان بازنشستگان بر لزوم ایجاد بیمه‌های تکمیلی تأکید دارند. اما بررسی تاریخچه و عملکرد صندوق‌های بازنشستگی نشان می‌دهد که از آغاز تأسیس این صندوق‌ها نیازی به بیمه تکمیلی احساس نشده است و اکنون نیز چالش‌های متعددی در این حوزه وجود دارد.

به گزارش پایگاه خبری افق و اقتصاد، صندوق‌های بازنشستگی در ایران به منظور تأمین اجتماعی و مالی برای بازنشستگان تأسیس شده‌اند. این صندوق‌ها قرار بود با ارائه مزایای مالی مناسب، شرایط زندگی را برای بازنشستگان تسهیل کنند. با این حال، در دهه‌های اخیر، به دلیل مشکلات اقتصادی و نوسانات مالی، این صندوق‌ها موفق به تأمین نیازهای بازنشستگان نشدند.

حالا تازه ترین مشکلی که به وجود آورده اند؛ بیمه تکمیلی بود که بازنشستگان را دچار نگرانی کرد.

یکم آذرماه سال جاری، کانون عالی کارگران بازنشسته کشور طی اطلاعیه‌ای اعلام کرد که بازنشستگان فعلاً بیمه تکمیلی ندارند!

در ادامه این اطلاعیه آمده بود که به اطلاع بازنشستگان و مستمری بگیران سازمان تأمین اجتماعی می رساند، متاسفانه علیرغم پیگیری های چند ماهه گذشته عمدتاً به دلیل افزایش چشمگیر نرخ بیمه تکمیلی اعلامی از طرف شرکت‌های مختلف بیمه‌ای قادر به انعقاد قرارداد جدید بیمه تکمیلی با هیچ یک از شرکت‌های بیمه‌ای تاکنون نشده‌ایم. لذا ضمن اطلاع موارد خدمت بازنشستگان و مستمری بگیران محترم تقاضا دارد در صورت مراجع به مراکز درمانی و بیمارستان‌ها توجه داشته باشید فعلاً بیمه تکمیلی ندارید.

احمد میدری؛ وزیرکار، تعاون و رفاه اجتماعی نیز در همان روز و در حاشیه دیدار با جمعی از دانشجویان ک در سالن اجتماعات سازمان بهزیستی کشور برگزار شد درباره سرنوشت بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی اعلام کرد که مشکلات پیش‌آمده در قرارداد بیمه تکمیلی بازنشستگان روز گذشته حل شد. مذاکرات با بیمه مربوطه و سازمان تأمین اجتماعی انجام گرفت و قرارداد جدید نیز به زودی امضا خواهد شد و برای بازنشستگان هیچ تغییری در خدمات بیمه‌ای ایجاد نشده است.

سوم آذر، محمد اسدی؛ رئیس کانون عالی کارگران بازنشسته کشور اعلام کرد که تعهدات قرارداد جدید بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی برای سال ۱۴۰۴ – ۱۴۰۳ انجام شد و تعهدات از اول آذر قابل اجرا است.

وی گفت: در نشست کانون عالی بازنشستگان تامین اجتماعی با مسئولان درمان این صندوق و پس از اعلام نرخ سرانه از سوی موسسه بیمه آتیه‌سازان حافظ در مهلت قانونی ذکر شده در آگهی و طی شدن تشریفات قانونی، توافقات نهایی صورت گرفت و به امضای طرفین رسید. همچنین قرداد بیمه عمر برای بازنشستگان تامین اجتماعی با بیمه ایران منعقد شده است.

اما علی دهقان کیا؛ رئیس کانون بازنشستگان تامین اجتماعی تهران درباره سرنوشت بیمه تکمیلی بازنشستگان این سازمان گفت: هنوز هیچ شرکتی جزء شرکت بیمه تکمیلی آتیه سازان حافظ که پیش از این نیز مسئولیت پوشش بیمه تکمیلی آتیه را به عهده داشته است وارد مذاکره نشده است.

وی افزود: هم اکنون تعرفه اعلام شده از سوی شرکت بیمه تکمیلی نسبت به تعرفه و نرخ‌های وزارت بهداشت ۳۰ تا ۴۰ درصد بیشتر است و همین امر منجر به تاخیر در عقد قرارداد بیمه تکمیلی بازنشستگان شده است.

رئیس کانون بازنشستگان تامین اجتماعی تهران همچنین یکی از دیگر از چالش‌های موجود در عقد قراراداد بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی تعهدات سازمان تامین اجتماعی در این بخش عنوان کرد و افزود: در قراردادی که پشت سر گذاشتیم از رقم ۳۰۵ هزار تومان حق بیمه تکمیلی بازنشستگان، ۵۰ درصد توسط سازمان تامین اجتماعی و ۵۰ درصد توسط بیمه شده پرداخت می‌شد اما در حال حاضر با توجه به محدویت‌های مالی سازمان تامین اجتماعی در اجرای متناسب سازی، موانعی برای تعهد ۵۰ درصدی تامین اجتماعی وجود دارد که کانون بازنشستگان تامین اجتماعی اصرار دارد که سازمان میزان ۵۰ درصد را تقبل کند.

این در حالیست که اساسا طبق قانون الزام، در درمان رایگان بازنشستگان نباید تبصره‌ای به نام بیمه تکمیلی وجود داشته باشد. اما با این وجود همه‌ساله سازمان تامین اجتماعی مبالغی را از حقوق بازنشستگان کسر می‌کند که توقع شرکت آتیه سازان و کانون‌های بازنشستگی، پرداخت مستقیم این مبالغ به شرکت بیمه‌گر تکمیلی است؛ امری که در عمل رخ نداده و معمولاً سازمان تامین اجتماعی به دلیل کسری‌های خود چندین ماه آن را به تعویق می‌اندازد.

لایحه بیمه تکمیلی بازنشستگی در دولت

در این باره امروز سرپرست پژوهشکده بیمه از بررسی لایحه جدید بیمه ای برای بازنشستگان در دولت خبر داد و گفت: طبق این لایحه، در کنار بیمه پایه، از بیمه های بازرگانی هم برای بیمه تکمیلی بازنشستگان استفاده می کنیم.

لیلی نیاکان افزود: این لایحه در حال حاضر در دولت است و از ۱۰ روز قبل در پنل‌ قرار گرفت، قرار است طبق لایحه بخشی از ذخیره پاداش بازنشستگی کارمندان در دوره کار به شرکت‌های تجاری در قالب حق بیمه تکمیلی بازنشستگی داده شود تا موقع بازنشستگی در کنار مستمری بازنشستگی پایه، کمک به پرداخت مستمری کند.

وی گفت: درحال حاضر فقط بیمه درمان تکمیلی برای بازنشستگان ارائه می شود. اما قرار است بر اساس لایحه دولت بیمه تکمیلی بازنشستگی بررسی شود. تا با کمک شرکتهای بیمه، بیمه اجتماعی و تکمیلی بازنشستگی ارائه شود که به کمک بازنشسته بیاید. به گفته وی، بیمه ثالث و درمان زیانده هستند، چون هزینه درمان و نرخ بیمه هر سال اضافه می شود، در حالیکه حق بیمه به‌آن نسبت افزایش نمی یابد.

باید نرخ رشد ضریب نفوذ بیمه از ۲ به ۷ درصد برسد

روزگذشته لیلی نیاکان سرپرست پژوهشکده بیمه و رئیس سی‌ویکمین همایش بیمه و توسعه، در اولین نشست خبری خود با اصحاب رسانه ضمن گرامیداشت روز ملی بیمه، به تبیین برنامه‌ها و اهداف دوره جدید این پژوهشکده پرداخت.
وی با اشاره به اهمیت روز ملی بیمه که مصادف با سیزدهم آذر است، اعلام کرد: پژوهشکده بیمه تلاش می‌کند برنامه‌ای وزین و متناسب با شان صنعت بیمه برای این روز برگزار کند.

نیاکان با تاکید بر گسترش تعامل پژوهشکده با نهادهای مختلف صنعت بیمه، افزود: هدف ما این است که پژوهشکده به عنوان بازوی پژوهشی و اتاق فکر صنعت بیمه نقش فعالانه‌ای در تهیه پشتوانه علمی قوانین و مقررات ایفا کند و نیازهای پژوهشی و آموزشی این صنعت را شناسایی و پاسخ دهد.

تشکیل شورای علمی پژوهشکده واحیای آن

وی همچنین از تشکیل شورای علمی پژوهشکده و احیای ساختارهای پژوهشی و نوآورانه خبر داد و گفت: با ایجاد دفتر نوآوری و ارتباط با صنعت، به دنبال سازماندهی تعامل مستمر با ارکان صنعت بیمه هستیم. همچنین احیای میزهای تخصصی در موضوعات مختلف از جمله بیمه‌های زندگی، بیمه اتومبیل و بیمه‌های اجتماعی در دستور کار قرار گرفته است.

سرپرست پژوهشکده بیمه، ضمن ارائه گزارشی از روند برنامه‌ریزی و اجرای سی و یکمین همایش بیمه، جزئیات این رویداد را تشریح کرد و گفت: موضوع اصلی این همایش، “رضایتمندی و اعتماد مردم به صنعت بیمه” تعیین شده است. این انتخاب با توجه به تاکید رئیس‌کل بیمه مرکزی در معرفی این موضوع به‌عنوان یکی از اهداف اصلی صنعت بیمه انجام شد.

فرآیند داوری مقالات با حضور ۱۲۰ داور

نیاکان اظهار کرد: پژوهشکده بیمه پس از بررسی موضوعات روز صنعت بیمه در شورای پژوهشی و سیاست‌گذاری، اقدام به جمع‌آوری و داوری مقالات کرد که امسال در مجموع ۶۳۳ مقاله داخلی و خارجی دریافت شد که از این تعداد، ۱۶ مقاله برای ارائه، ۹۹ مقاله برای چاپ، و ۱۴۰ مقاله به‌صورت پوستر انتخاب شدند. فرآیند داوری با حضور حدود ۱۲۰ داور از دانشگاه و صنعت، به‌طور شفاف و دقیق انجام شد.

ایجاد ساختار موثر برای اتاق فکر صنعت بیمه

وی با اشاره به لزوم ایجاد ساختاری موثر برای اتاق فکر صنعت بیمه اظهار داشت: پژوهشکده بیمه باید محل آمد و شد فعالان صنعت باشد. این مجموعه در نظر دارد در هماهنگی با شورای نخبگان بیمه مرکزی، مسائل و موضوعات کلیدی صنعت را بررسی و راهکارهای علمی ارائه کند.

وی افزود که پژوهشکده علاوه بر تمرکز بر موضوعات کلیدی صنعت، همکاری نزدیکی با سندیکای بیمه‌گران و سایر نهادهای مرتبط خواهد داشت. همچنین پژوهشگران پژوهشکده در کارگروه‌های مختلف شرکت کرده و به ارائه گزارش و پیشنهادات علمی می‌پردازند.