افزایش فروش، جهش خسارت
بیمه پارسیان در تله رشتههای پرریسک
پایگاه خبری افق و اقتصاد – عملکرد هفتماهه بیمه پارسیان نشان میدهد این شرکت در سال ۱۴۰۴ با یک معادله پیچیده روبهرو شده است: از یکسو رشد تولید حق بیمه در بسیاری از رشتهها چشمگیر بوده و از سوی دیگر نرخ رشد خسارتها در بخشهای کلیدی چنان جهشی داشته که بخش مهمی از دستاوردهای فروش را خنثی کرده است. بررسی جزئیات جدول عملکرد نشان میدهد پارسیان هنوز نتوانسته از سایه رشتههای زیانده و پرخطر عبور کند و فشار خسارت در چند بخش اصلی، ریسک سودآوری شرکت را بالا نگه داشته است.
به گزارش پایگاه خبری افق و اقتصاد، در میان رشتهها، درمان همچنان بزرگترین تهدید سودآوری برای پارسیان است. با وجود افزایش ۳۱ درصدی حق بیمه تولیدی، خسارت پرداختی این رشته با بیش از ۲۳ درصد رشد به حدود ۳۵ هزار میلیارد ریال رسیده است؛ رقمی که نسبت خسارت را در سطحی نگرانکننده نگه میدارد. کاهش ۵۰ درصدی تعداد موارد خسارت در نگاه اول مثبت بهنظر میرسد، اما افت ۴۹ درصدی تعداد بیمهنامهها نیز نشان میدهد نه مدیریت ریسک، بلکه ریزش پرتفوی عامل اصلی این کاهش بوده است.
در شخص ثالث و مازاد نیز روند مشابهی دیده میشود. حق بیمه تولیدی با رشد حدود ۸ درصدی همراه بوده اما خسارتها بیش از ۱۵ درصد بالا رفته و نسبت خسارت این رشته، به عنوان یکی از ستونهای پرتفوی پارسیان، بار دیگر نشان میدهد که کنترل خسارت همچنان ضعف اصلی شرکت است. تعداد خسارتها نیز نزدیک ۶/۵ درصد کاهش یافته، اما این کاهش با افت ۱۷ درصدی تعداد بیمهنامهها همراه بوده و بنابراین نشانه بهبود واقعی نیست.
بدنه اتومبیل وضعیتی دوگانه دارد. رشد ۲۷ درصدی فروش مثبت است، اما خسارتها با جهش قابل توجه ۸۸ درصدی همراه بودهاند. این عدد میتواند به معنای دو نکته باشد: یا نرخهای سال ۱۴۰۴ هنوز متناسب با ریسک این رشته اصلاح نشدهاند، یا مدیریت خسارت خودرو در پارسیان بهشدت دچار ناکارآمدی شده است.
در بخشهای کوچکتر نیز نشانههای نوسان دیده میشود. رشتههایی مانند کشتی و هواپیما با کاهش محسوس صدور و خسارت همراه بودهاند، اما به دلیل حجم پایین نمیتوانند تأثیر کلیدی بر عملکرد کلی داشته باشند. در نقطه مقابل، رشته زندگی (عمر) با رشد ۵۶ درصدی فروش و رشد ۷۳ درصدی خسارتها تصویر پیچیدهتری ارائه میدهد؛ رشتهای که اگرچه در رشد فروش موفق بوده، اما رشد شدید خسارتها نشان میدهد سودآوری آن برای شرکت تضمین شده نیست.
در کنار همه این جزئیات، جمعبندی گزارش بیمه مرکزی یک تصویر کلان میدهد:
• رشد ۲۷ درصدی حق بیمه تولیدی
• رشد ۲۰ درصدی خسارت پرداختی
• کاهش ۱۹ درصدی تعداد خسارتها
• اما کاهش ۱۴ درصدی تعداد بیمهنامهها
این ترکیب بهروشنی نشان میدهد پارسیان در حال کوچکشدن پرتفوی و همزمان بزرگشدن ریسک خسارتی است. به بیان دیگر، شرکت حق بیمه بیشتری از تعداد کمتر بیمهگذاران میگیرد، اما همچنان با انفجار خسارت در رشتههای بزرگ مواجه است. این همان «تله رشتههای پرریسک» است که پارسیان را گرفتار کرده: تمرکز بر رشتههایی که سهم بالایی در فروش دارند اما ساختار خسارتشان بهشدت فشارزا است.
اگر پارسیان نتواند در ماههای پایانی سال نرخنامهها را اصلاح، نظارت خسارت را چابک و پرتفوی را بازآرایی کند، احتمال دارد رشد فروش نتواند زیاندهی رشتههای اصلی را جبران کند. عملکرد هفتماهه ۱۴۰۴ نشان میدهد زمان بازنگری جدی در استراتژی شرکت فرا رسیده است؛ چرا که ادامه این روند میتواند سود عملیاتی سال را با تهدیدی جدی مواجه کند.
