تصویر تازه از رقابت بیمهها در پایان مهر ۱۴۰۴
پایگاه خبری افق و اقتصاد – بازار بیمه در هفتماهه نخست ۱۴۰۴ از دل دادههای عملکردی چهار شرکت نوین، کارآفرین، البرز و خاورمیانه چهرهای متنوع و چندلایه ارائه میدهد، چهرهای که هم از رشد حقبیمهها حکایت میکند و هم از فشار فزاینده خسارت در برخی رشتهها. بررسی جزئیات نشان میدهد که هر شرکت در یک یا چند رشته شاخص، مسیر متفاوتی را طی کرده و ترکیب سهم فروش و بار خسارت، تصویر متفاوتی از ریسک عملیاتی آنان ساخته است.
به گزارش پایگاه خبری افق و اقتصاد، در بیمه نوین، رشد قابل توجه حقبیمه در رشتههای درمان، ثالث، بدنه و مهندسی ادامه داشته، اما سنگینی خسارتها در درمان، با بیش از ۲۱۲ هزار مورد خسارت، چالش اصلی شرکت است. در مقابل، رشتههای کمظرفیت مثل هواپیما و کشتی سهم ناچیزی دارند و نوسان آنها هم تأثیر جدی بر عملکرد کل نمیگذارد. در مجموع، رشد حقبیمه ۶۳ درصدی و رشد خسارت ۱۲ درصدی نشان میدهد شرکت توانسته بخش قابل توجهی از درآمد خود را تقویت کند، هرچند فشار خسارت همچنان عنصر تعیینکننده مانده است.
بیمه کارآفرین نیز تصویری مشابه را تجربه میکند. در رشتههای پرتراکنش مثل ثالث و درمان، هم حقبیمه و هم خسارت با شیب بالا در حال افزایش است. افزایش خسارت درمان از ۱.۴ میلیون مورد به بیش از ۲۲۱ هزار مورد و رشد قابل توجه خسارت شخص ثالث، نسبت خسارت شرکت را بالا نگه داشته است. اما رشد حقبیمه تولیدی در بیشتر رشتهها، از آتشسوزی تا مهندسی، نشان میدهد شرکت در سمت فروش موفق عمل کرده است.
در بیمه البرز ، نسبت خسارت در برخی رشتهها جهش قابل توجهی دارد؛ از جمله آتشسوزی که با رشد شدید خسارت و پرداخت بیش از ۴.۶ هزار میلیارد ریالی، تراز این رشته را سنگین کرده است. رشته درمان نیز با رشد چشمگیر خسارت و بیش از ۱.۴ میلیون پرونده، سهم عمدهای از بار عملیاتی شرکت را به دوش میکشد. با این حال، رشد پایدار حقبیمه در تقریباً همه رشتهها نشان میدهد که البرز سال ۱۴۰۴ را با استراتژی توسعه فروش جلو برده است.
در سوی دیگر، بیمه زندگی خاورمیانه تصویری کاملاً متفاوت دارد؛ شرکتی متمرکز بر یک رشته، زندگی (عمر)، که هم در فروش و هم در پرداخت خسارت، روندی نسبتاً باثبات و قابل پیشبینی دارد. رشد ۳۱ درصدی حقبیمه و افزایش خسارت با آهنگی منظم، این شرکت را از نوسان شدید رشتههای درمان، بدنه و ثالث در سایر بیمهگرها دور نگه داشته است.
مقایسه عملکرد چهار شرکت نشان میدهد که رشد فروش در اغلب رشتهها ادامه دارد و تقاضا در بازار همچنان بالاست، اما بار خسارت، بهویژه در درمان و ثالث، عامل اصلی فشار بر سودآوری بیمهگرهاست. از سوی دیگر، رشتههای کمریسک مانند مهندسی، پول و کشتی سهم کوچکی در عملکرد کل دارند اما پایداری بیشتری برای شرکتها ایجاد کردهاند.
بهطور کلی، تصویر پایان مهر ۱۴۰۴ از صنعت بیمه نشان میدهد که شرکتها در حال گذر از دورهای هستند که تعادل میان رشد حقبیمه و کنترل خسارت بیش از هر زمان دیگری اهمیت پیدا کرده است؛ تعادلی که در برخی شرکتها برقرار شده و در برخی دیگر همچنان در حال جستوجوست.
