چهره منطقه‌ای صنعت بیمه جهان در سال ۲۰۲۵

پایگاه خبری افق و اقتصاد – صنعت بیمه در سال ۲۰۲۵ چهره‌ای ناهمگن و چندلایه دارد، آسیای پرشتاب با موج دیجیتال می‌تازد، آمریکای شمالی پس از تنش‌های تورمی به ثباتی نسبی رسیده، اروپا زیر سایه مقررات سخت‌گیرانه بازتنظیم می‌شود و خاورمیانه و آفریقا میان جهش دیجیتال و شکاف‌های ساختاری در نوسان‌اند. نتیجه، نقشه‌ای از بازار بیمه جهان است که در آن نوآوری، ثبات مالی و فشارهای اقلیمی آینده صنعت را رقم می‌زنند.

به گزارش پایگاه خبری افق و اقتصاد، نقشه بیمه جهان در سال ۲۰۲۵ ترکیبی ناهمگون از رشد سریع در آسیا، ثبات نسبی در آمریکای شمالی، و فشارهای ساختاری در اروپا را نشان می‌دهد. در منطقه آسیا–اقیانوسیه، افزایش درآمد طبقات متوسط، توسعه فناوری‌های مالی و گسترش بسترهای دیجیتال سبب شده بیمه‌های خرد، درمانی و عمر با شتابی چشمگیر رشد کنند.

چین و هند همچنان دو موتور اصلی این منطقه‌اند؛ بیمه‌گران آن‌ها با تکیه بر هوش مصنوعی و تحلیل کلان‌داده، مدل‌های قیمت‌گذاری پویا و هم‌زمان با رفتار مصرف‌کنندگان ایجاد کرده‌اند. کشورهای جنوب شرق آسیا نیز با سیاست‌های تشویقی مالیاتی و حضور اینشورتک‌های بین‌المللی در بازارهای نوظهور، ظرفیت‌های تازه‌ای برای جذب بیمه‌گذاران جوان فراهم کرده‌اند.

در آمریکای شمالی، صنعت بیمه پس از دوره‌ای از فشار تورمی، با اصلاحات بازار سرمایه و رشد بازده اوراق بهادار تا حدودی ثبات یافته است. شرکت‌های بزرگ بیمه عمر از نرخ‌های بهره بالاتر سود برده و محصولات با محوریت پس‌انداز و بازنشستگی را گسترش داده‌اند. با این حال، شدت خسارات ناشی از بلایای طبیعی در ایالت‌های ساحلی ایالات متحده و افزایش نرخ بازبیمه در حوزه‌های فاجعه‌ای، همچنان سودآوری بیمه اموال را نیز تحت تأثیر قرار می‌دهد.

کانادا، به‌دلیل سیاست‌های اقلیمی سخت‌گیرانه و مقررات نظارتی دقیق، در مسیر همگرایی با استانداردهای اروپایی حرکت کرده است.

اروپا اما در ۲۰۲۵ چهره‌ای محتاط و مقرراتی دارد. فشار نهادهای نظارتی برای انطباق با اصول سرمایه‌گذاری مسئولانه و معیارهای ESG (محیط‌زیست، اجتماع و حاکمیت) به اوج رسیده و بسیاری از شرکت‌های بیمه‌گر مجبور شده‌اند پرتفوی خود را از دارایی‌های پرکربن پاکسازی کنند. نظام توانگری مالی مشابه Solvency II با تأکید بر شفافیت و سلامت صندوق‌های بیمه‌ای، حاشیه سود برخی کسب‌وکارها را کاهش داده است. به‌رغم این محدودیت‌ها، بازار اروپایی در حوزه بیمه‌های تخصصی—از جمله بیمه انرژی‌های تجدیدپذیر، مسئولیت محیط‌زیستی و سایبری—پیشگام و الگو باقی مانده است.

در خاورمیانه و آفریقا، تصویر بیمه‌ای همچنان دوگانه است: از یک سو کشورهای حوزه خلیج فارس با سرمایه‌گذاری گسترده در دیجیتالی‌شدن بیمه، به‌ویژه در بخش درمان و خودرو، شاهد رشد چشمگیرند؛ و از سوی دیگر، کشورهای کم‌درآمد آفریقایی با ضعف اعتماد عمومی و چالش‌های زیرساختی هنوز فاصله زیادی تا میانگین جهانی دارند. با این وجود، پروژه‌های بیمه کشاورزی و اقلیمی با حمایت بانک‌های توسعه‌ای و سازمان‌های بین‌المللی در حال گسترش‌اند و امید می‌رود تا پایان دهه، این مناطق هم به‌تدریج به شبکه جهانی بیمه متصل شوند.

به‌طور کلی چهره منطقه‌ای صنعت بیمه در سال ۲۰۲۵ تصویری از یک جهان چندسرعته است: جایی که نوآوری دیجیتال در شرق و جنوب، موتور رشد محسوب می‌شود؛ ثبات مالی در غرب، ستون پایداری صنعت است؛ و فشار اقلیمی در سراسر کره زمین، مرزهای سنتی بیمه‌گری را به چالش می‌کشد