آينده‌نگري بيمه آسيا در سرمايه‌گذاري در سال ۱۴۰۵

پایگاه خبری افق واقتصاد – بیمه آسیا در حالی سال مالی خود رابه پایان می‌رساند که ایران عزیزمان، این روزها آماج حملات وحشیانه دشمن آمریکایی-صیهونیستی است. در این شرایط مردم بیش از بیش نیاز دارند که صنعت بیمه در کنار آنها باشد و بی‌تردید بیمه آسیا نیز در گذرگاه‌های سخت ثابت کرده که همواره پشتیبان و همراه مردم است.

به گزارش پایگاه خبری افق واقتصاد ؛  در شرایط فعلی کشور دو حالت و سناریو برای تدوین سیاست سرمایه‌گذاری در کشور وجود دارد: دو سناریوی که به طور مستقیم متاثر از تداوم یا توقف جنگ تحمیلی علیه ملت ایران است.

با توجه به اينكه معاملات بازارسرمایه از روز نخست حملات ددمنشانه به کشور متوقف شده است، فشار بر صنعت بیمه در اسفندماه که می‌توان آن را «ماه آزمون نقدینگی» در صنعت بیمه نامید تشدید شده است، اسفند ماه همزمان با افزایش مراجعات خسارت، بالا رفتن حجم پرداخت‌ها، فشار شبکه فروش برای تسویه کارمزدها و همچنین رشد تعهدات معوق، شرکت‌های بیمه را در یک تنگنای عملیاتی و مالی قرار می‌دهد.

این فشار در سال جاری، به دلیل حمله دشمن آمریکایی -صیهونیسیتی به کشور عزیزمان ، تورم فزاینده، افزایش قیمت خدمات درمانی، رشد هزینه تعمیرات خودرو و جهش دیه، ابعاد جدی‌تری پیدا کرده است. در چنین شرایطی این سؤال کلیدی مطرح می‌شود:

آیا بیمه آسیا توان و نقدینگی کافی برای عبور از اسفند ماه را دارد و استراتژی سرمایه گذاری این شرکت برای تدوام عملیات در سال ۱۴۰۵ به چه سمت و سویی می‌رود.

نتیجه این وضعیت، افزایش نیاز به پول نقد در زمانی است که متاثر از توقف معاملات در آغاز جنگ فعلي ، منابع سرمایه‌گذاری در دارایی‌های غیرنقد ملک، سهام، سپرده‌های مدت‌دارقفل شده است.

اگرچه در نگاه اول، افزایش پرداخت خسارت و تورم عامل اصلی فشار نقدینگی به نظر می‌رسند، اما واقعیت این است که در شرایط فعلی موتور اصلی این بحران جنگ و آسیب‌های آن است و ليكن بحران نقدینگی معمولاً ناگهانی اتفاق نمی‌افتد؛ بلکه نتیجه یک مسیر تدریجی است که نشانه‌های آن از ماه‌های قبل قابل مشاهده است.

سه نشانه هشداردهنده که در بسیاری از شرکت‌ها دیده می‌شود عبارت‌اند از:

۱) افزایش زمان پرداخت خسارت

وقتی میانگین زمان پرداخت خسارت از حالت طبیعی خارج می‌شود، به معنای کمبود منابع نقدی یا اختلال در مدیریت جریان نقد است.

۲) رشد بدهی به مراکز درمانی و طرف‌های قرارداد

درمان تکمیلی یکی از رشته‌هایی است که معوقات آن سریعاً تبدیل به بحران reputational می‌شود؛ بیمارستان‌ها و مراکز درمانی با کوچک‌ترین تأخیر، همکاری را محدود می‌کنند.

۳) فشار شبکه فروش برای تسویه کارمزد و مطالبات

وقتی نمایندگان و کارگزاران به طور غیرعادی پیگیر تسویه می‌شوند، یعنی جریان نقد شرکت دچار کندی شده است.
رشته‌های‌ پرریسک و خطرناک‌ در پایان سالدر طول سال، همه رشته‌ها به یک اندازه خطرناک نیستند. برخی رشته‌ها ذاتاً «نقدخوار» هستند؛ یعنی پول زیادی می‌بلعند و دیر بازدهی دارند. در شرایط جنگی، این ویژگی چند برابر می‌شود.

۱) درمان تکمیلی؛ قاتل خاموش نقدینگی

بیمه درمان تکمیلی در حال حاضر مهم‌ترین عامل فشار نقدینگی در صنعت بیمه است چراکه خسارت‌ها با سرعت بالا رخ می‌دهند، هزینه‌ها هر ماه رشد می کند، مراکز درمانی معمولاً نقد می‌خواهند، نرخ‌دهی بسیاری از قراردادها با واقعیت هزینه درمان فاصله دارد، در بسیاری از موارد، قراردادهای درمان تکمیلی با نگاه «جذب پرتفوی» بسته می‌شوند، نه سودآوری

۲) ثالث و بدنه؛ خسارت‌های کوچک اما فراوان

بیمه‌های خودرو در اسفند به شکل سنتی رشد خسارت دارند؛ به‌خصوص در دو بخش: افزایش تصادفات شهری و بین‌شهری و افزایش خسارت بدنه به دلیل رشد قیمت قطعات و تعمیرات و اکنون خسارات ناشی از پوشش جنگ را نیز باید در نظر بگیریم.

۳) مسئولیت و دیه؛ ضربه‌های بزرگ و ناگهانی

رشته‌های مسئولیت، خصوصاً مسئولیت کارفرما و مسئولیت‌های مرتبط با حوادث، در پایان سال می‌توانند شوک‌آور باشند. دلیل اصلی، اثر مستقیم افزایش دیه است.
بررسی عملكرد بيمه آسيا و صورت‌های مالی حسابرسی نشده ۹ ماهه منتهی به ۳۰ آذرماه ۱۴۰۴ حکایت از ان دارد که منابع سرمایه‌گذاری این بیمه‌گر با ثبت رقم ۳.۸ همتی رشد ۳۵ درصدی نسبت به دوره مشابه قبلی را داشته که قابل قبول است